近日，在金融時報社、中國社科院金融研究所共同舉辦的“2015中國金融機構(gòu)金牌榜·金龍獎”評選中，中銀富登村鎮(zhèn)銀行榮獲“年度最佳‘三農(nóng)’服務(wù)村鎮(zhèn)銀行”獎項。此前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行先后被中國金融雜志社與中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇授予“農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”、中國經(jīng)營報社授予“2015卓越競爭力村鎮(zhèn)銀行”獎項、經(jīng)濟觀察報社等機構(gòu)連續(xù)三年授予“年度卓越村鎮(zhèn)銀行”獎項。

中國銀行+富登金融=中銀富登村鎮(zhèn)銀行

為積極落實國家“三農(nóng)”政策，破解小微企業(yè)融資難題，中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金融合作，借助中國銀行的品牌和資源優(yōu)勢、結(jié)合富登金融的微型金融經(jīng)驗，自2011年起規(guī)?；⑴炕l(fā)起設(shè)立中銀富登村鎮(zhèn)銀行，積極探索一條具有中國特色的大型銀行發(fā)展微型金融之路。

2011年3月,第一家中銀富登村鎮(zhèn)銀行在湖北蘄春開業(yè)。蘄春是一個國家級貧困縣，但蘄春中銀富登村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過四年多的耕耘，已經(jīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)了三家支行，服務(wù)三農(nóng)及小微客戶2.7萬戶，累計提供貸款3186筆，目前存、貸款余額分別達(dá)到5.4億元和4.5億元。事實證明，只要經(jīng)營得法，村鎮(zhèn)銀行可以實現(xiàn)社會責(zé)任和自身發(fā)展的協(xié)調(diào)共贏。

扎根縣域  填補中西部金融服務(wù)空白

自成立以來，中銀富登村鎮(zhèn)銀行始終以“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的村鎮(zhèn)銀行”為目標(biāo)，堅持“扎根縣域、支農(nóng)支小”的市場定位。在機構(gòu)布局上，側(cè)重填補中西部金融服務(wù)空白或薄弱縣域，中西部縣占比78%，國家級貧困縣占比33%，已成為國內(nèi)規(guī)模最大、業(yè)務(wù)范圍最廣的村鎮(zhèn)銀行集團。

截至11月末，正式對外營業(yè)的中銀富登村鎮(zhèn)銀行達(dá)到69家，其中今年新開設(shè)12家。同時推動機構(gòu)下沉鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前已經(jīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了61家支行，其中今年新開設(shè)28家。預(yù)計到2016年一季度，中銀富登村鎮(zhèn)銀行法人行將達(dá)到82家，屆時將形成覆蓋12個省市、82個縣的村鎮(zhèn)銀行版圖。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行憑借獨特的地位和差異化的競爭策略，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。截至11月末，客戶數(shù)達(dá)69.9萬戶，比年初增長52%；存款余額 127.2億元，比年初增長26%；貸款余額143億元，比年初增長42%；授信客戶5.7萬戶，戶均貸款余額為29.9萬元。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，整體不良率為1.60%，撥貸比為3.5%，撥備覆蓋率達(dá)到216.4%，風(fēng)險總體可控。

立足“三農(nóng)” 探索“支農(nóng)支小”新路徑

中銀富登村鎮(zhèn)銀行積極研究國家支持“三農(nóng)”的政策，立足自身實際，走出了獨具特色的“支農(nóng)支小”新路徑。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行開發(fā)實施了一套專門適合農(nóng)戶和小微企業(yè)的金融服務(wù)和信貸流程，包括情景規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計、平行監(jiān)控及組合管理等，保證了貸款審批的速度和質(zhì)量，貸款審批最快兩天實現(xiàn)放款。堅持“扎根社區(qū)、支農(nóng)支小”的目標(biāo)市場與客戶定位，堅持“小額、分散”的貸款投放原則，加強貸款組合管理，根據(jù)實際情況，為每家村鎮(zhèn)銀行逐一調(diào)整涉農(nóng)貸款產(chǎn)品價格，涉農(nóng)及小微貸款占全部貸款的91%，其中農(nóng)戶貸款余額占全部貸款的43.4%。中銀富登村鎮(zhèn)銀行不向客戶收取任何手續(xù)費用，對一些需要向其他機構(gòu)或同業(yè)支付的費用，如抵押登記費、跨行轉(zhuǎn)賬費等，均由銀行承擔(dān)，切實減輕小微企業(yè)的費用負(fù)擔(dān)。

中銀富登村鎮(zhèn)銀行還加大涉農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)，強化“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)。在涉農(nóng)貸款產(chǎn)品研發(fā)上，采取總部制定框架性產(chǎn)品，村鎮(zhèn)銀行研發(fā)子類產(chǎn)品模式，由總部協(xié)助和指導(dǎo)各地村鎮(zhèn)銀行自主研發(fā)適合當(dāng)?shù)貙嶋H情況的金融產(chǎn)品，目前已開發(fā)了8大類涉農(nóng)產(chǎn)品以及46種相關(guān)子產(chǎn)品。截至11月，“三農(nóng)”貸款余額15.42億元，貸款客戶數(shù)13318戶，戶均貸款余額11.58萬元。

此外，中銀富登村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮中行優(yōu)勢，堅持科技引領(lǐng)，打造“存貸匯”完整的農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)。在ATM、網(wǎng)上銀行、手機銀行等基礎(chǔ)電子渠道基本覆蓋的情況下，研發(fā)、推廣移動開卡、助農(nóng)服務(wù)站、貼膜手機銀行三大助農(nóng)項目，在農(nóng)村地區(qū)打造出多層次、廣覆蓋的便捷農(nóng)村金融服務(wù)體系，真正解決了金融服務(wù)“最后一公里”的問題。